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Cosa vuol dire rimborso finanziamento
Nei contratti di credito ai consumatori, la possibilità di richiedere un rimborso anticipato del finanziamento consente al consumatore di adempiere ai suoi obblighi prima della data concordata, anche con l’obiettivo di accedere a nuovi finanziamenti ritenuti più adatti alle proprie esigenze.
Questo di solito avviene secondo un piano di pagamento mensili, trimestrali o annuali più un tasso di interesse che il mutuatario deve pagare oltre al capitale prestato.
È pure possibile, però, che ad un certo mutuatario decida di pagare quello che rimane in un’unica soluzione ed estinguere prima del previsto il finanziamento e per questo ha diritto a vedersi scomputare delle somme dall’importo dovuto.
Come funziona rimborso anticipato finanziamento?
Il rimborso anticipato di un finanziamento consente al debitore di estinguere il proprio debito prima della scadenza prevista dal contratto.
Questa operazione comporta il pagamento del capitale residuo.
Occorrerà fare richiesta del conteggio per chiarire nel dettaglio l’importo rimanente da pagare, la data in cui effettuare il versamento e tutti gli ulteriori dettagli relativi alle caratteristiche del conteggio.
Il rimborso anticipato dunque può offrire vantaggi significativi, come la riduzione del costo totale del finanziamento e la diminuzione del peso degli interessi nel lungo periodo, migliorando così la gestione delle finanze personali.
La nostra assistenza
Consapevoli delle difficoltà che puoi incontrare nell’affermare i tuoi diritti, ci impegniamo ad ascoltarti attentamente e comprendere appieno le tue esigenze.
Ti offriamo la soluzione al tuo problema occupandoci di:
- analizzare la tua posizione finanziaria e il contratto di finanziamento per determinare le migliori opzioni di rimborso anticipato disponibili
- assisterti nella raccolta e nella preparazione di tutti i documenti necessari per richiedere il conteggio estintivo e presentare la richiesta di rimborso anticipato.
Lavoreremo con determinazione per garantire che tu ottenga il rimborso nel modo più efficiente e vantaggioso possibile, proteggendo i tuoi diritti e i tuoi interessi.
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A cosa ho diritto con il rimborso anticipato del prestito?
Premesso che Il rimborso anticipato del prestito può essere effettuato in qualsiasi momento del rapporto contrattuale e non può essere mai negato, genera anche il diritto ad un compenso.
Si tratta di un diritto previsto dal decreto sostegni bis del 2021 che:
- inizialmente poteva essere esercitato solo da coloro che avevano estinto anticipatamente il loro prestito dopo il 25 luglio 2021
- oggi, grazie ad una sentenza della Corte costituzionale del 2022, è stato esteso anche a coloro che avevano già realizzato il rimborso anticipato del loro prestito prima di quella data.
La somma che il mutuatario può richiedere alla banca a cui ha restituito prima del previsto il denaro prestato si compone dei c.d. costi recurring (ad esempio quota assicurativa altri costi legati alla durata del prestito) e dei c.d. costi up front (ad esempio spese di istruttoria e quelle di apertura pratica).
Come calcolo il compenso per il rimborso anticipato?
Per calcolare l’esatto ammontare del compenso che ti spetta devi prima richiedere un conteggio estintivo (un documento bancario in cui sono riportati versamenti effettuati ed importo residuo ancora da versare).
Una volta individuato in esso l’importo residuo ancora da versare (o maxi-rata) dovrai applicare uno dei due metodi di calcolo indicati dall’ art.120 TUB, ossia:
- metodo del tasso fisso secondo cui il compenso è calcolato sulla base di una percentuale massima stabilita dal decreto ministeriale
- metodo del tasso variabile secondo cui il compenso è calcolato in base a una formula che tiene conto degli interessi che sarebbero maturati se il prestito fosse proseguito fino alla scadenza originale.
Ricorda però che anche le condizioni contrattuali specifiche possono influenzare il calcolo del compenso e in assenza, si applicherà il criterio generale secondo cui il compenso può aggirarsi generalmente tra l’1-3% della maxi-rata finale.
Se hai fatto il calcolo del tuo compenso e hai scoperto che la tua banca ti ha ingannato, inviaci la tua segnalazione
È prevista una penale per il rimborso del prestito?
Premesso che il rimborso anticipato del prestito è sostanzialmente una forma di recesso, è previsto anche in questo caso il pagamento di una penale pari a:
- 1% del debito residuo, se il prestito viene chiuso più di un anno prima della scadenza del contratto
- 0,5% del debito residuo, se alla scadenza del contratto manca invece meno di un anno.
Questa invece non si applica in caso di estinzione anticipata di mutui sottoscritti dai privati per l’acquisto o la ristrutturazione di un immobile adibito a prima casa.
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